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2020-04-06 18:36 理財規劃小編
    當然是有限制的,關于具體限制的要求,央行在2016年9月份就印發了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,該文件中對于轉賬管理的要求如下:

    (九)加強銀行非柜面轉賬管理。自2016年12月1日起,銀行在為存款人開通非柜面轉賬業務時,應當與存款人簽訂協議,約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等,超出限額和筆數的,應當到銀行柜面辦理。除向本人同行賬戶轉賬外,銀行為個人辦理非柜面轉賬業務,單日累計金額超過5萬元的,應當采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的,銀行應當進行大額交易提醒,單位、個人確認后方可轉賬。(十)加強支付賬戶轉賬管理。自2016年12月1日起,支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時,應當與單位和個人簽訂協議,約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數,超出限額和筆數的,不得再辦理轉賬業務。(十一)加強交易背景調查。銀行和支付機構發現賬戶存在大量轉入轉出交易的,應當按照“了解你的客戶”原則,對單位或者個人的交易背景進行調查。如發現存在異常的,應當按照審慎原則調整向單位和個人提供的相關服務。
 
    從上述文件中可以看到具體的限制要求包括:
 
    一、限額。如果轉賬金額超過相應數額,比如個人超過30萬的(實際執行時很多人的銀行卡日轉賬限額往往是100萬元,而且不同安全驗證方式,限額也不一樣),就需要銀行進行驗證、確認之后才可以轉賬,如果超出個人和銀行之間約定的限額,那么肯定就是不能轉出的。
 
    二、筆數。有人講只要是合法的,在限額之內,隨便轉入轉出多少筆都是可以的,這其實也是一種誤解,因為央行的通知同樣說的很清楚,筆數也是需要限制的,現在很多銀行都是默認999筆,如果某一天你需要轉賬1000次,那就需要重新簽訂協議。
 
    三、監管。按照通知的要求,銀行對個人賬戶轉入轉出的操作監管也是重點關注兩個方面,一是額度,二是筆數,盡管有些人轉入轉出的的額度也沒有問題、筆數也沒有超出,但如果比較頻繁,還是會有違法或者洗錢的嫌疑,比如大家知道的,有些專業搞詐騙的人都會搞頻繁的轉賬交易,或分散、或歸集,對于這種情況,銀行當然會重點關注,如果賬戶被判定為異常的話,就會采取限制交易的措施,此時個人就需要出具證明,證明自己的交易是合規的才行,從而通過及時的申訴與證明恢復自己賬號的相關權限。

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